Переписать судьбу набело — и брать новые кредиты

«На фоне ужесточения политики банков по проверке потенциальных заемщиков мошенники начали активно предлагать новую псевдоуслугу — полную зачистку кредитной истории. Они обещают, что долговое обнуление повысит шансы на получение новых заимствований», — говорит директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.

Действительно, подобной рекламы в Рунете появилось как-то совсем уж много. Хотя она встречалась и ранее — и год назад, и два, и три. Те же самые объявления, аналогичные предложения. Вроде как ничего нового, обычный «развод кроликов». Или всё-таки изменилось?

«К сожалению, кредитную историю, действительно, можно подчистить. Точно так же, как можно сделать новые права взамен отобранных, к примеру, за вождение в нетрезвом состоянии. Были бы деньги. Так и тут. Но стоит это дорого, и подобная услуга потенциальным клиентам просто не по карману. Эти самые потенциальные клиенты — не очень обеспеченные граждане, которым нужно срочно получить средства в долг. Любыми путями. Кредитная история у них уже очень плохая, и денег им, скорее всего, не дадут. Увы, таковых в стране становится всё больше. Посмотрите статистику», — объясняет специалист по информационной безопасности банковского сектора.

Впрочем, три года назад ситуация была аналогичной. Да, теоретически можно (практически тоже), но уж очень дорого. И те, кто согласен заплатить такие деньги, в кредитах просто не нуждаются. В принципе — своих денег хватает.

А вот экономическая обстановка, действительно, сильно поменялась. Не в лучшую сторону. Так, вчера бюро кредитных историй «Эквифакс» обнародовало статистику, согласно которой на рынке кредитных карт образовалась рекордная просроченная задолженность — 183 млрд. рублей. Держатели трёх миллионов карт не возвращают банкам деньги, причём прогнозы неутешительные — к концу года данный показатель выйдет на уровень 3,5 млн. Оценок по сумме нет, но она явно перевалит далеко за 200 млрд. рублей.

Но этот так, цветочки. Ягодки уже есть, причём волчьи, никак не иначе и не скажешь.

«По всем видам кредитов мы наблюдаем рост просроченной задолженности 30−90 дней и выше. Таковы результаты мая 2022 года. Долги образовались по займам марта-апреля. Мораторий на банкротство, введенный с 1 апреля 2022 года, пока не оказал значительное влияние на платежную дисциплину заемщиков», — объясняет гендиректор Объединенного кредитного бюро Николай Мясников.

Любопытно, но официальной статистики по всей просроченной задолженности что-то не видно. Общей картины нет уже с весны, время от времени появляются отдельные кусочки, но не более того — что наводит на неприятные мысли. Есть все основания подозревать, что власти просто скрывают от нас неудобные для него цифры, проливающие свет на реальную обстановку в стране.

Например, свыше 25% потребительских кредитов уже просрочены, причём капитально — на три месяца и более того. Источнику верить можно, это Национальное бюро кредитных историй. Причём данные по маю 2022 года, более свежей информации почему-то нет. Хотя июль на исходе — могли бы уже и посчитать, что случилось в июне.

Вот ещё одна интересная цифра. Год назад средний размер просрочки составлял 50 тысяч рублей. Сейчас — ровно вдвое больше, 99 500 рублей.

«Снижение реальных располагаемых доходов населения, в том числе и из-за высокого уровня инфляции, бьет в первую очередь по наименее обеспеченным слоям населения. Это лишает их способности обслуживать кредиты», — отметил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Микрофинансовые организации тоже бьют тревогу — наблюдается значительное снижение суммы возврата займов. График возвратов пикирует к нулевой отметке, уже зафиксирован минимум за два года, но то ли ещё будет.

«Последствия санкций еще не в полной мере проявились на экономике России, и на фоне грядущего кризиса можно ожидать ухудшения финансового положения населения — при росте безработицы и в случае нового взлета инфляции. Следует ожидать ухудшения платежеспособности граждан уже осенью», — уверен гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров.

Последние пару лет эксперты уже не раз отмечали, что закредитованность населения РФ находится на критическом уровне. Сейчас про это продолжают напоминать, но уже почему-то без цифр. Поэтому взглянем на прошлогоднюю статистику.

«Россияне стали тратить на оплату своих кредитов почти половину годового дохода. По состоянию на 1 июля 2021 года общий размер долга физических лиц достиг астрономической цифры в 23,9 трлн. рублей», — ещё год назад предупреждал председатель Совета судей РФ Виктор Момотов.

Что на самом деле творится на российском рынке кредитования населения, по сути, неизвестно. До нас доходят какие-то обрывки информации. Причём не факт, что всегда верные. Так, недавно некая аналитическая компания Frank RG заявила, что рынок начал восстанавливаться. Дескать, после катастрофического провала весны в июне объёмы выдачи ссуд сильно подскочил.

«По данным агентства Frank RG, российские банки выдали в июне кредиты физлицам на сумму в 675,3 млрд. рублей, что почти на 70% превысило объёмы выдачи аналогичных кредитов в мае. В том числе 52% из выданных в июне кредитов пришлось на необеспеченные потребительские кредиты, что на 80% превысило объёмы выданных кредитов в мае, а на ипотеку пришлось более 37% общего объёма выданных кредитов или почти 250 млрд рублей. При этом рост объёма выданной ипотеки по сравнению с майскими показателями достиг почти 80%. Причиной для такого роста объёмов кредитования стало снижение ключевой процентной ставки ЦБ РФ, за которым последовало снижение ставок по кредитам в коммерческих банках», — утверждает ведущий аналитик «Фридом Финанс» Наталья Мильчакова.

Не очень похоже на правду, особенно в части ипотеки. Цены на рынке жилья пошли вниз, все ждут их дальнейшего снижения, и покупать дорогую недвижимость в ожидании её удешевления дурных нет.

Другой статистики нет, ждём. И наблюдаем, что творится в околобанковской сфере. У тех самых жуликов. А там происходят очень интересные процессы. Всё просто бурлит, спектр предлагаемых услуг крайне велик, и их активно рекламируют. «Полное списание долгов — быстро и недорого», «Банкротство физических лиц», «Помощь в реструктуризации кредитов», «Кредит за час только по паспорту», и так далее. Причём никто мошенников не ловит, они действуют совершенно открыто, власти явно не против. Это же не их проблема.